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到了1949年10月，中国人民保险公司在北京成立，宣告了第一家全国性大型综合国有保险公司的诞生，这之后保险业在我国的发展逐步放缓，甚至一度中断。
至于我们中国现代保险业的发展，历史也很曲折。1929年，太平保险有限公司在上海成立，其间它还在香港和东南亚地区设立了多家分支机构，这是我们国家早期的民族保险公司。
改革开放以后，中国的保险业又发展起来，到今天已经取得了巨大的进步。2018年全年，全国的保险业原保险保费收入达到3.8万亿，相当于湖北省当年的GDP。从这也能看出，保险在现代人生活当中扮演着一个很重要的保障角色，在一些个案中，保险甚至能帮人在极端情况下保全财产。
经过这么长时间的发展，除了海上保险、火灾保险、财产保险、人寿保险，其他各种形式的保险也都在逐渐完善，并最终发展为现代的保险业。
之前我也讲过一个国外的例子。在“9·11”的时候，本·拉登把纽约下城最高的两栋楼给撞了。这两栋写字楼是1962年由纽约和新泽西港务局决定兴建的，地下权属于纽约和新泽西港务局，地上权属于当时投资的业主。
我们知道，海上贸易的利润很大，但是风险也很大，一些人为了造船或完成航程，往往需要以船舶为抵押，获取贷款。慢慢地，就形成了这样的一种商业惯例。如果完成航程，船东需要偿还贷款本息；如果船舶沉没，则债权取消，无须偿还贷款。这样航海的经济风险就转移到了放款人身上，由于船舶抵押贷款风险大，所以利息远比一般的贷款高，这个高出的部分，相当于后来的保险费。这种船舶抵押贷款制度，后来演化为海上保险。到了14～15世纪，随着航海技术的提高，海上贸易的发展，海上保险也获得了长足发展。
这个业主很有意思，在“9·11”前两个月，买了一个恐怖主义保险。事儿也就这么巧，经营虽然很困难，但是被本·拉登撞了以后，他获得的赔偿非常多。应该说坏事没有让他毁灭，反而让他复生。令人不解的是，恐怖主义保险，一般保险公司都不卖，所以有人就质疑，他怎么能买到这个保险呢？
当然，这类共济互助的组织和现在的商业保险还略微不同。通常认为，现在的保险起源于海上的贸易。地中海地区在很早的时候就有了海上贸易，大约在三千年前，地中海上有一个小国的国王，为了保证海上贸易的正常进行，他制定了一部法律，规定某位货主遭受损失，由包括船主、所有该船货主在内的受益人共同分担，这是海上保险的一个起源。后来罗马人也有过类似的做法。
这个犹太老板说，这栋大楼之前被汽车炸弹炸过，也闹过一两次事，所以他心里不踏实，于是想方设法买了这个恐怖主义保险。保险公司也做了调查，发现在1993年2月26日，世贸中心被极端分子在地下放置炸弹，导致6人死亡，1000余人受伤，还炸出一个30米的大洞。后来这个恐怖分子被判处240年的徒刑。保险公司了解到过去的经历之后，也同意卖给这个犹太老板这份恐怖主义保险。
在中国的古代及近代，民间也有过类似的互助团体，比如长寿会、万寿兴隆寺的养老义会等等。光绪年间的“思豫堂”是当时当铺行业的一种互助保险组织，一旦有一家着火，思豫堂就会拿出其他人交的钱帮助解决善后的事。20世纪初成立了“裕善防险会”，这是鞋店组织的火灾保险互助组织。当时火灾频发，所以不同行业成立了不同的互助组织。
买了保险以后就被撞，撞了以后就拿到了赔偿，结果还没怎么经营，他直接就拿了钱去建新楼了。现在新的世贸中心也建起来了，而且租金很高，价值也有增长，这就是保险公司在中间起了一个巨大的托底和保全的作用。
欧洲中世纪出现过很多类似的互助团体，一直延续到近代的欧美国家，很著名的有寡妇年金、长老会的牧师基金等等。
由此可见，保险对于规避风险、保全资产有着非常重要的作用，具备保险意识很重要。每做一个项目、每做一件事情，都要去评估，然后尽可能地控制风险。覆盖不了的地方，可以借助商业保险，这也是做生意、做企业必须有的风险意识和自觉。
这种互助共济的文化，基本理念就是“一人为大家，大家为一人”。每一个加入互助团体的人，都面临同类风险，个人没法抵御，那么就出点钱加入互助团体。这种公摊风险的做法，就是初期的保险理念。
“9·11”对犹太老板是个好事，对保险公司而言，是一场灾难。因为它不仅要面临巨大的赔付，可能公司都要破产。仅“9·11”事后这一周以内，最大的保险公司AIG一下就赔了5亿美金，第二大的寿险大都会赔了3亿美金，CNA金融保险集团赔了2.3亿美金，也就是说，在一周之内保险公司就赔了差不多10亿美金。
早在4000多年前，埃及修金字塔的石匠们，其实就有一种互助团体，用交付会费的方式来筹集收殓、安葬的资金。万一死了，连安葬自己的钱都没有怎么办呢？大家就每个人给团体交一点钱，万一有成员辞世，就用这钱来料理他的身后事。这样一种互助团体，可以起到共担风险的作用。
全球还有几家大型的再保公司，包括瑞士再保、伦敦劳合保险、通用再保等等，又都赔了一大笔钱，有的小保险公司，甚至中型保险公司，因为赔付这笔业务亏损破产。总之，最后各家保险公司一共赔付了超过百亿美金，才足以重建世贸。
作为一种保障机制，商业保险不仅可以分担一部分事故的损失，还对心理有某种抚慰的作用。
这也就是说，保险公司平时都在收钱，但是遇到意外，保险公司必须尽责，拿出钱来弥补别人的损失，承担风险。这就是一个机制，大家享受各自的利益，同时也承担了各自的风险。保险公司需要承担别人的风险，同时也要注意自己的风险，所以保险公司自己也会去买一些它认为必要的保险。
由于谁都不能保证自己不遇到意外，能够避免所有的风险，所以除了用各种办法，尽量避免不必要的麻烦之外，我们还需要有应对风险、降低损失的手段。而万一遇到问题怎么办呢？如何去降低损失？商业保险就是很好的方法。
企业、个人在商业活动当中，用这种方式逐步建立了一套商业的风险管控机制，同时也增加了我们在做生意过程中的安全性，给企业的长远发展提供了风险管理上的保证。这就是为什么现代保险业对我们民营企业来说很重要，大家都应该具备这种保险意识。
俗话说：“人无千日好，花无百日红。”不管是做生意，还是办企业、个人的生活，没有人敢打包票说自己一辈子不出状况，能够一帆风顺，不会遇到任何风险。
