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亚历山大·汉密尔顿口头提出承担债务，收回大陆债券，制造货币，刺激生产；与此同时，他还提出建立一家中央银行。如同10年后拿破仑的法国央行一样，中央银行是以英国央行为模型的；国家可能抵抗英国人，但并没有蔑视他们的金融机构和金钱智慧。美国央行要得到20年特许，拥有公认的1 000万美元资本，其中联邦政府将捐赠200万美元。没有一个人能拥有2.5万美元股份中的1 000多股；外国人可以拥有股份，但不能持股投票。当1791年7月开始认购股票时，股票一下子就被抢购一空。不久，就有人利用权利严重投机购买股票。但许多节俭的参加者只下了少量的赌注。银行开始靠大约67.5万美元硬通货运转。
比德尔曲解法律的才能并没有让那些拒不提供给他所寻求的立法的人们感到亲切，他们普遍不喜欢他的作风。作为银行家，他入木三分地论及他的权力，曾不止一次地说，这种权力在权威意义上可以与美国总统相提并论。他得意洋洋地认为，他的职位对州立银行有一种生死攸关的权威性，赞扬自己行使这种权力中所表现出的温文儒雅。当一个参议院委员会问到美国央行是否曾压迫过州立银行时，他答道：“从来没有。没有几家银行会由于美国央行权力的行使而可能遭到毁灭，也没有一家曾受过伤害。”这使杰克逊总统注意到：“央行总裁告诉我们，大多数州立银行是靠克制而存在的。”据认为，与货币的交往会导致政治迟钝。就此而言，比德尔甚至比蔡斯更能说明问题。
这里谈谈美国银行业激烈斗争的背景。采取限制手段，稳定货币和物价，确保作为最终贷款人和救星的地位，这符合一些人的金钱利益。对借出和借进所获得的利益都不加以限制，则符合另外一些人的金钱利益。结果不管造成多大灾难都不比限制更糟。虽然这些是斗争中的主要问题，但如同货币一向所涉及的情况，存在着许多使问题复杂化的环境、姿态、倾向和误解。
如施莱辛格教授所强调的，比德尔遭到来自社会现存权力机构和硬通货主张者的反对。东部银行家对他的主张表示愤恨，在纽约还有人担心中央银行在金融事务上过分夸大了费城，作为一个实际问题，其意义有多大现在也无从知晓。当然，假如中央银行在那儿生存下来了，那么费城会成为主要的也许是国家主要的金融中心，可想而知，华尔街只不过是另一条街而已。这些年来，杰弗逊(Jefferson)以及现在杰克逊(Jackson)的硬币、反央行观点也在工人中间找到了知音，其中许多人认为，不管是由政府还是由银行发行的纸币，都是一种欺骗手段，通过抬高物价或无理折扣来剥夺他们正当工资的一部分。
就英国央行而论，从与商业银行的关系来看，中央银行主要起三种作用：第一，给普通银行的票据兑换成硬币，由此抵制它们对过量发行贷款和票据的诱惑；第二，同样限制贷款和相应的储蓄增长，也许要求商业银行库存具体数目的储蓄，也许出售证券保留所得现金，把可借贷的现金从银行提出；第三，当众多人都来商业银行取钱时，贷款就作为救助之源。这三种作用的前两种对银行运转十分不利，因为是新国家的穷人和雄心勃勃的人要求银行运转。如果前两种作用失效，后一种作用也就无所作为了。因此，大多数人取钱时，银行得不到救助，除非事先克制住这种盲目性。
然而，看来可以肯定的是，情况如同第一央行一样，最严厉的对抗来自规模小的、寿命短的、新建的州立银行，以及那些认为经济发展机遇取决于这种机构的存在的公民们。回顾整个发展历程，南方许多地区现在愿意承认央行及其管制。西部新殖民地区特别需要易行的信贷和宽松的信贷者，这就又成了对抗的焦点。
应当特别指出，银行的债券以一定利率借贷出去，银行主人及时且直接得到报偿。同样的债券可以使借贷者拥有土地、建筑、工具、原材料和劳动力，从而他成了农场主或制造商，或拥有产品和建筑的股份，因此他成了商人。在简单社会里，信贷实际上具有鲜明而平等的特色，使得那些精力充沛但身无分文的人在一定程度上与拥有资本的人平等地参与经济活动。提供信贷的条件越低且得到信贷的人越穷，那么信贷就越具有平等的特色。也就是说，这种令人愉快的平等化在于提高下限而非降低上限，看来确实如此。这就是在美国建立银行的明显动力，这种动力持续整个19世纪直到进入20世纪。因此，对坏银行感兴趣也很明显，虽然说未得到承认。坏银行与好银行不同，它把风险借贷给穷人，风险是穷人的另一个代名词。
虽然央行特许直到1836年才到期，但是可想而知，对此的争论几年前就开始了，有时非常激烈。比德尔的兄弟身在远方的圣路易斯市，是地方分行行长，1831年，他卷入了一场特别尖锐的有关中央银行功绩的争论，他认为银行功绩是伟大的，导致一场手枪决斗，结果双双毙命。这个双重悲剧与其说是反映了射击质量，倒不如说是反映了迎合目光短浅的梅杰·比德尔的需求。决斗的距离非常小，只有5英尺。
银行及其货币对年轻的共和国公民比纸币对殖民者来说，甚至是一项更有魅力的发现。纸币可以使国家免遭税收的压榨。适量使用纸币，如在宾夕法尼亚殖民地，可以防止通货收缩，避免商业萧条的后果，但这些馈赠实际上具有普遍性，需要公众的行动。银行货币的回报是十分明确的，而且在个人的意志之内。
