第一章 币：为什么你必须懂点儿货币？ (第1/5页)

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这种信用积分被称作Tokens，由用户把商品直接从这个人的手中交换到另一人的手中。当一笔交易发生时，经加密设计的“比特币”将自动地通过买方发送到卖方，以确保不被黑客攻击或人为地制造“比特币”。例如，“比特币”只能被它的真实拥有者使用，而且仅能使用一次，支付完成之后，原主人即失去对该份额“比特币”的所有权。

用户通常可上网选择承包商或零售商，用网上的Online credits（信用积分）换取所需的商品和服务甚至房子，而不是通过银行或金融机构来执行交易。

自2008年爆发金融危机以来，尤其是塞浦路斯银行对储户离谱的惩罚行为，人们的无奈和愤怒是显而易见的！就像几年前的黄金一样，“比特币”因此而越来越受到追捧。“比特币”的发明者期望这一货币能替代美元和欧元甚至全球货币，同时希望彻底改革金融世界，就像电子书在出版界已被证明是一个新模式一样，大行其道。

“比特币”的获得方式和玩电子游戏得到的积分类似，可做“矿工”在网上挖矿，也可做“商人”去购买。因为随着参与挖矿的人数越来越多，一个人挖矿可能要挖上几年才有50个“比特币”。

而到目前为止，这一模式成功的最大关键，在于进行匿名的虚拟交易。

从技术上来说，“比特币”并不是现金，不依靠特定的货币机构发行，更没有得到任何国家的政府或金融机构的信用担保，完全是一种虚拟的网络货币。它通过特定算法的大量计算产生，使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来管理货币的发行、交易和账户余额信息。

在现实的日常生活里，使用“比特币”是有困难的，不过，现在越来越多的机构正在接受这一货币。比如，从纽约市的梅泽烧烤（New York City’s Meze Grill）到加利福尼亚州的豪生大酒店，从富勒顿会议中心到俄克拉何马州的婚礼蛋糕店……接受“比特币”的供应商数量也在不断增加，包括网上和线下的供应商。2012年10月，据BitPay发布的报告说，已有超过1000家商户通过他们的支付系统来接受“比特币”的付款。

大家知道，美元、英镑、欧元和日元等，是外汇市场中流动性最大的货币。不过，几年前出现的一种号称Bitcoin（比特币）的玩意儿，最近在欧美市场上大热，网上也同步热议——成了目前最为广泛使用的一种另类货币。截至2013年3月30日，“比特币”总价值已突破了10亿美元。而且，“比特币”将努力成为全球货币的言论，正在网上喋喋不休地流行传播，使得许多人不禁发问：“什么是‘比特币’？”

目前还有一个很大的问题，就是“比特币”的价值极其不稳定，在现实世界中与美元兑换汇率的波动非常大，经常每天高达8%。截至2012年11月，“比特币”的历史最高汇率为33美元。在过去的12个月，“比特币”的最低点为2.6美元，2012年11月底，“比特币”的汇率为12.5美元左右。

另类货币“比特币”

在主流世界了解“比特币”之前，其价值已经冲破天了，投机者很快就看到了这一货币的潜力，并开始通过Mt.Gox和其他网站，低买高卖、如火如荼地炒作了起来。

随着科学技术的进步和金融创新，支付手段越来越多样化，现在，人们可以不用持有任何实物货币，凭一张信用卡就可走遍天下，所以，很难说清楚什么是货币。虽然很难给货币下个精确的定义，但货币必须具有的三大功能几乎是公认的，即交易媒介、价值尺度（记账单位）和价值储藏。我们不妨以此来验验新潮的另类货币和历史悠久的货币，看看它们是不是货币真身。

因为“比特币”的价值建立取决于有多少人、多少商品和服务愿意接受“比特币”的付款，如果接受“比特币”的人数增多，“比特币”的市场交易便会进一步繁荣，“比特币”将拥有巨大的升值空间。由于目前拥有“比特币”的人数仅有数十万人，和十亿互联网的用户基数相比，其增长空间很大，这也是目前大部分“比特币”持有者信心很强的重要原因。但是，如果“比特币”用户数量减少，其价值就很有可能下跌，甚至可能一文不值！

1.4黄金是货币吗？

好几位长期关注“比特币”的美国金融专家一致认为，就像近十年来的黄金一样，“比特币”不过是另一个泡沫而已，一个最坏的冒险机会。但“比特币”的火热，也和金价曾经的高涨一样，恰恰从另一方面体现了欧美的金融状况有多么糟糕、现金持有人有多么恐慌！

再说回中国。事实上，中国付出了巨大的代价才换来通过经济发展所积累的巨额财富。在完成了原始积累之后，中国应当把财富迅速转化为技术投资，在全国各个大学和各种规模的企业内设置更多的研究机构，像美国和日本那样，制定法律来保护和奖励从事发明创造之人，把中国人的智慧挖掘出来，让从事发明创造的人先富起来，这才是走向经济强国的必由之路。

金融市场总是你方唱罢我登场，总是不断有新的东西出来，那么“比特币”是否也是一场游戏而产生的泡沫，还是一种新兴的能使目前金融体系发生彻底变革的“东西”呢？让我们拭目以待吧。

人人都爱便宜货，如此大的价差，加拿大人自然会成群结队南下血拼。有四分之三的加拿大人居住在离美国一两个小时的车程内，只要加币汇率继续强劲，这股潮流就将势不可当。特别是加国消费者赴美购车又见潮涨。人往高处走，美加两国明显的生活品质之差异，吸引着加国人才大批南下。从这个角度来看的话，加币上涨对加拿大来说弊远大于利。加拿大从曾经多年的全球最适合居住国家第一名大退步到第八，其中货币也算一个因素。

古老货币黄金的转身

这次金融危机以来，加币汇率一路上升，但加拿大的物价却没有相应地下跌，反而越来越多的加拿大人明显地感觉到，加拿大的物价比邻居美国贵多了。包括书籍、服装以及电子产品在内的同类零售商品，加拿大至少高出美国10%以上，加上销售税的差额以及退税因素，差价达15%到20%，汽车的差价更高达25%到35%，至于房价的差异就更不用说了。从2006年7月开始，美国平均房价已持续降至十八九万美元，而加拿大平均房价却高达三十二三万加币。请不要忘记，美国人的平均收入还高过加拿大人！难怪有个美国经济学家说这个现象已到了匪夷所思的地步。

说完另类的货币“比特币”，我们回来谈古老的货币“黄金”。2013年“五一”假期成了名副其实的“黄金周”，“中国大妈抢购黄金”的话题占据着媒体的主要位置。5月1日，人民网转载了《新京报》一篇题为《内地10天抢金300吨，华尔街被侃难敌中国大妈》的文章，5月6日的《人民日报》对此辟谣，刊发了一篇题为《“10天抢购300吨黄金”传闻不实，“中国大妈”难撼金价》的文章。不到一周的时间里来了个“大变脸”，让人云里雾里，对黄金的认识更加模糊。有人主张购进黄金，称黄金历来就是硬通货，并引用马克思的名言“金银天然不是货币，但货币天然是金银”来佐证。

在汇率上升下跌中，和人民币一样纠结的还有加币。就像人民币升值对中国出口造成不利的影响一样，坚挺的加币对于加拿大制造业的不利影响已是老生常谈。对普通加拿大消费者来说，坚挺的加币并未带来益处。

黄金与银、铜一起充当货币历史悠久。汉语里有“金钱”这个词，在中国人的思维里，很自然地把黄金与货币联系在一起：金子就是钱，钱就是金子。19世纪英国批判现实主义作家查尔斯·狄更斯在《董贝父子》中描写了这样一个故事情节：董贝的儿子问他什么叫钱，董贝告诉儿子说，金子、银子和铜就是钱。

借鉴加币升值的教训

黄金的熔点低（1064℃），柔韧性好，化学性质稳定，不易氧化，是铸币的极佳材料，因此，黄金货币成为贵重金属货币家族成员中最光彩夺目的一员。读者几乎都知道牛顿是英国物理学家、数学家，但很少有人知道他还是炼金术士。1717年，牛顿在主管英国皇家铸币厂期间把黄金的铸币价格定为每盎司3英镑17先令10.5便士，英镑的这个“含金量”一直延续到1931年，214年保持不变，历史上英镑币值之稳定由此可见一斑。

真正合理解决问题的方式应该是：在以美元作为国际货币的格局下，中国出售大量的商品和廉价劳务给美国，得到美国印制的美元。得到美元的中国人应当也可以在美国购买美国商品和劳务，完成真正的经济交易，从而享受国际自由贸易往来的益处。

用黄金做货币，它的优点同时也是它的缺点。就拿稀缺性来说，由于黄金过于稀缺，内在价值很大，在购买诸如一包火柴之类的小商品时让支付变得非常困难，因为所需的金子微薄得像头皮屑一般，无法用手拿取，只能把金子从钱袋里倒在光洁的桌面上，把应该付款的那点金币用舌尖小心翼翼地舔起来支付给店主。

只是，中国普通百姓牺牲自己的利益，为全世界特别是美国人民提供了大量的廉价商品，使得美国的物价保持低廉，从而控制了通货膨胀。但是在中国国内，人民币汇率引发了剧烈的通货膨胀。虽然目前还没有达到总爆发的程度，那要感谢中国百姓的高储蓄率，暂时抵消了出口结汇所造成的通胀压力。不过躲得了初一躲不了十五，埋下的炸弹迟早会爆炸。

黄金熔点低、比较柔软，这就给伪造货币和从金币上切削黄金带来便利。不法分子可以把金币熔化，重新铸造，要么质量不足，要么向里面掺入廉价金属。甚至普通百姓也可以“偷”金币上的黄金，在金币的边缘上切削一小块。为了防止人们切削金币，后来就在金币的边缘上轧上花边，如果有花边缺损，就证明有人在金币上做了手脚。

而对于生活在中国的普通百姓而言，就在人民币对外不断升值的同时，在国内人民币就购买力而言却是不断贬值的。事实上，中国这些年房地产价格飞涨也和这个问题有间接甚至直接的关系。早在十几年前，华尔街热钱就大量涌入中国，特别是高盛、大摩等投行带着大量的美元来中国。北京、上海和深圳的房价就是让外来资金给炒上去的。人民币从2005年起就升了20%，房价更是涨了数倍。如果人民币再往上升，待到泡沫被无限吹大后，华尔街热钱就会抛售他们在中国的资产，带着巨大的利润撤回美国，既瘫痪了中国经济，也赖掉了美国欠中国的债。这“一石二鸟”之计可真高明！

此外，金币在正常流通中也会因磨损而不断“瘦身”。人们手中有货真价实的良币和短斤缺两、成色不足的劣币，总会先把劣币花掉，把良币留到最后花，或把良币熔化按成色十足的黄金商品出售，获取更高的价值，这就是俗称的“劣币逐良币”，即“格雷欣法则”。1529年，法国国王弗朗索瓦一世支付西班牙的战争赔款，西班牙人花了4个月的时间清点这笔赔款，从中挑出了4万个劣币拒绝接收。

这就相当于是对方先拿美元买你的东西，等买完了之后告诉你，你手头的美元贬值了。此乃美国一向惯用的“大斗进，小斗出”之伎俩。因为现在我们手里拥有大量的美元，美国就要人民币升值；如果今后我们手里的美元少了，届时美国肯定就会逼迫人民币贬值。因此，目前人民币升值对谁有利是显而易见的，美国就是这样以汇率为武器，将中国的财富移山大法般挪到了美国。

慢慢地，纸币就替代了黄金等金属货币，因为纸币便于携带和支付，币值标注很容易，不到巴掌大的纸上，想印多少就印多少。开始规定一张纸币里含有多少黄金，纸币和黄金可以互相兑换。例如，1934年到1967年，1美元的含金量一直是0.888671克，政府要想印一张面值为100美元的钞票，必须有88.8671克的黄金支持，金库里没有增加这么多黄金，钞票就印不出来。在这种用黄金支持纸币的金本位货币制度下，钞票与黄金是等值的，钞票就是黄金纸。

举例来说，四五年前一双健身鞋，当1美元兑换8元人民币时，美国以10美元购买下来，人民币价值80元；如果人民币兑美元升值25%，也就是1美元只能兑换6元人民币，美国还是以10美元购买下来（因为定价权在沃尔玛等美国大零售商手中），人民币就变成了60元，活生生缩水了25%。

用黄金支持货币，这就束缚了政府的手脚。政府需要钱，如果增税，百姓会抵制，可没有黄金又印不出钞票来，这可难坏了政府。于是，政府便狠心废除金本位，让货币与黄金脱钩，这样，政府不需要增税，也不需要黄金，需要多少钱就印多少钞票，可以很容易地解决政府的庞大开支。所以，政府超发货币的本质就是征税，因为流通中的货币增加，诱发通货膨胀，物价上涨，政府就把百姓腰包里的钱“偷”走了。

这些年来出口业是中国的支柱产业。由于人民币还不能自由兑换，出口美国的商品只能用美元结算，加上定价权在美国手中，人民币升值的显著结果就是财富的流失。

什么是货币确实很难说清楚，教科书一般就含混地把货币定义为“在任何交易过程中流通的、充当产品或服务的通用的计价单位的物品”。但究竟是哪些物品？大名鼎鼎的诺贝尔经济学奖得主米尔顿·弗里德曼也说不清楚，他对货币的定义更让人丈二和尚摸不着头脑：货币就是货币干的那档子事儿（Money is what money does）。如果19世纪就有电子货币，可以在互联网上甚至拿张借记卡或用手机转账支付，估计马克思也不会说“货币天然是金银”了。

我们来看看，美国是不是又在悄悄地使用这一绝招了。

虽然很难给货币下个精确的定义，但货币必须具有的三大功能几乎是公认的，即交易媒介、价值尺度（记账单位）和价值储藏。现在，人们不能把黄金作为交易媒介，也不能用黄金为商品或服务标价或用黄金作为记账单位，现在的黄金充其量只具有价值储藏功能。黄金只具备货币三大功能中的一个功能，显然不能再称其为货币。

诺贝尔经济学奖得主斯蒂格利茨曾说过这样的大实话：美国搞垮一个国家先是让其私有化和市场化，推动大量资本进入这个国家，大幅拉高楼市股市汇市价格，用通货膨胀激化这个国家的矛盾，制造危机和动荡，迫使资本四散而逃，让这个国家资产价格跌得一文不值，然后返回头再廉价买进其核心资产，在经济上完全控制这个国家。

2011年7月13日，美联储主席本·伯南克在国会报告货币政策时，联邦众议员罗恩·保罗问他“黄金是货币吗”，伯南克这样回答：“黄金不是货币，它是一种资产，就像国债是一种资产一样。”

美国是人民币升值的大赢家

1.5黄金保值靠谱吗？